Cuando el crédito del Infonavit por sí solo no alcanza para la casa que quieres, existe Cofinavit: un esquema que combina tu crédito Infonavit con el de un banco para alcanzar un monto mayor. Es una alternativa vigente y poco aprovechada. Aquí te explicamos qué es, cuánto puedes obtener, los requisitos y —algo que pocos te dicen— sus desventajas.
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¿Qué es Cofinavit?
Cofinavit es un esquema de cofinanciamiento que permite sumar dos créditos hipotecarios sobre la misma vivienda: uno que otorga el Infonavit y otro que aporta un banco participante. Así, el trabajador accede a un monto más alto del que conseguiría solo con el Infonavit, lo que abre la puerta a viviendas de mayor valor.
¿Cómo funciona?
El modelo funciona con dos créditos al mismo tiempo sobre el mismo inmueble:
- El Infonavit aporta tu crédito base y el ahorro de tu Subcuenta de Vivienda (que puede usarse como parte del enganche).
- Un banco complementa con un crédito hipotecario adicional.
Entre las instituciones que participan están BBVA, Banorte, Santander, HSBC y Scotiabank, entre otras. Al combinar ambos recursos, tu capacidad de compra crece.
¿Cuánto puedes obtener?
- El monto máximo que el Infonavit puede otorgar bajo este esquema ronda 1,159,022.80 pesos, dependiendo de tu capacidad de pago.
- Sumando el crédito bancario, es posible adquirir viviendas de hasta 5 millones de pesos o más, según tu capacidad crediticia ante el banco.
El monto final no es fijo: depende de tu salario, tu historial y lo que el banco apruebe en su precalificación.
Requisitos
Para acceder a Cofinavit necesitas:
- Tener RFC y CURP vinculados al sistema.
- Contar con relación laboral vigente y cotizar en el Infonavit.
- Obtener tu precalificación Infonavit.
- Obtener una precalificación bancaria aprobada por la institución con la que cofinanciarás.
Ventajas
- Accedes a una vivienda de mayor valor que con el Infonavit solo.
- Aprovechas el ahorro de tu Subcuenta de Vivienda como parte del pago.
- Combinas la solidez del Infonavit con la oferta de la banca.
Desventajas que debes considerar
Aquí está lo que la versión optimista no siempre destaca:
- Son dos créditos, no uno: pagas al Infonavit y al banco.
- La parte bancaria suele tener tasas de interés más altas que el Infonavit, lo que encarece el costo total.
- Implica un mayor endeudamiento y un compromiso de pago más grande a largo plazo.
- Requiere un buen historial crediticio para que el banco te apruebe.
Antes de firmar, compara el costo total (CAT) del crédito bancario y revisa que la mensualidad combinada se ajuste a tus ingresos.
Cómo solicitarlo
- Consulta tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit para saber tu monto base.
- Acude a un banco participante y solicita la precalificación de la parte bancaria.
- Compara condiciones (tasa, plazo, CAT) entre instituciones antes de decidir.
- Con ambas precalificaciones, inicia el trámite de cofinanciamiento siguiendo las indicaciones del Infonavit y del banco.
Qué hacer ahora
Si tu crédito Infonavit no alcanza para la vivienda que buscas, revisa tu precalificación y compara la oferta de los bancos participantes. Cofinavit puede ser una buena alternativa, siempre que la mensualidad combinada sea sostenible para ti. Para condiciones vigentes, consulta la fuente oficial.
Sitio Web Oficial: https://portalmx.infonavit.org.mx/wps/portal/infonavitmx/